银行理财变银保理财，套路有哪些？普通储户可能遭受哪些损失？

大家去银行存款或者买理财产品的时候，很多情况下都会咨询大厅的工作人员，问问他们有没有合适的产品来介绍。可是大厅里面的“工作人员”形形色色，穿着都是工装但却不一定是银行自己的人。对于普通储户，要辨别这些，难度着实有些大，假如没有找对人，很可能给你介绍的就不是银行的理财产品了，一不小心银行产品变银保产品！

银行推销产品套路多

今年56岁的刘阿姨上周去银行准备买20万的理财产品，去某银行网点以后，经过理财经理介绍，购买了一款“银行”的理财产品，承诺5年保本，年利率最高能达到4.8%！刘阿姨以为是银行的产品，利率又高就没多问了。回到家后刘阿姨的女儿看到母亲手里面的合同才发现，此产品竟是一款保险产品，还不是银行的，这可让她气的不轻，以为母亲被骗了，但合同已经签了，自己又有什么办法呢？

银行推银保产品，理由有很多，比如说可观的提成，或者说业绩考核的压力。大家在银行买理财的时候，想要避免买错产品，就需要认清以下几个套路了。

1、保本高利息为饵。受资管新规与市场利率影响，银行保本理财的发行量与利率一直都在萎缩，目前大部分银行保本理财的利率在3.0%至3.8%之间。如果一个产品超过了这个利息较多，还承诺保本的话，大家就要小心了，有可能是一个鱼饵。

2、偷换概念，含糊其辞。比如大家在买理财的时候，营销人员会说这款产品与银行存款是一样的，就是银行的产品，可当你仔细问的时候，他们的回答总是含糊其辞，顾左右而言他。如果这款产品就是银行的，何不大大方方的给客户介绍的详细一点呢？

剩下的比如说销售人员过于热情，让你抹不开面子拒绝他，亦或者是银行熟人介绍等都是比较常见的套路，可银行理财如果变成了银保理财，最后受伤的可能是储户。

储户可能遭受的损失有哪些？

银行理财与银保理财虽说只有一字之差，但是在产品最终的属性上面可能存在比较大的差别。

1、实际利率有差距。目前银行的理财产品虽说在走下行的通道，利率平均为4.37%，虽然不保本保息，但兑现预期利率的概率很高。银保产品买的时候看起来利率要略高些，但利率的波动性比较大，预期收益达标率要低于银行的产品。就像刘阿姨的买的那款产品，“最高”利率4.8%，到期后有可能拿不到4.8%利息钱。

希财君的叔叔就出现过银保产品到期后的预期收益比预计少5000多元的情况，但是苦于签订了合同，买的时候又没注意到“最高”二字，只能自认倒霉。

2、银保产品提前退出损失大。如果大家不小心买了银保产品以后想要提前退出，但是大部分银保产品是不支持大家提前退出的，加上它本质上属于保险，如果大家硬是要退出的话，不光是不会有利息，还有可能只会拿回来一部分本金。

虽说目前银行理财也不支持提前赎回，但是现在银行为提高理财产品流动性，提升客户的体验度，新设部分理财产品可以转让的功能，这也为急于用钱的理财客户提供了一种解决办法，而代价只是一小部分的手续费。

因此，大家在银行选购理财的时候，不要盲目的追求高预期收益，在理财之前，对市场目前利率情况做一些基本的了解，做到自己心里有个数。另外不要碍于抹不开面子，随意就买了，看清产品发行主体，合同条款，哪怕是真的愿意买银保产品大家也不能糊里糊涂的就买了。

虽然现在购买银行理财必须双录，但银行考核压力大，加之代销产品提成又比较可观，客户买错产品的事情仍偶有发生，现在“银行”理财套路多，请大家多留一个心眼，对自己的资产负责！