智能存款风险大吗？智能存款的安全性分析

2020资管新规后，保本理财越来越少，货币基金的预期收益也不断下跌，智能存款就是在这种时候受到了大家的追捧。智能存款的典型代表有富民宝、用亿存、众邦宝等等，这类产品支持随存随取，而且提前支取利率超过4%。那么，智能存款安全吗？下面希财君就来和大家说一说，请看下文。

智能存款类产品一般出自民营银行，比如网商银行的定活宝、富民银行的富民宝。在多款智能存款的产品介绍中显示，智能存款为银行标准存款，受存款保险保障。

智能存款与普通存款最大的区别在于，用户提前支取时，是通过转让定期存款的预期收益权给第三方金融机构，让第三方金融机构来兑付本金和利息。

这种模式创新蕴含一定的风险，一方面第三方金融服务机构资质、身份储户不知道，另一方面资金链条增加一个环节就要多出资金成本，目前大环境并不看好，投资失败的坏账率可能升高，与银行合作的第三方金融机构一旦出现偿付困难，也会带来一定的流动性风险。

对于储户来说，即使提前支取无法兑付，存到满期一样可以拿到本息，毕竟底层资产是定期存款，安全性没有问题。不过，对于银行来说，当前智能存款的合规性仍然存疑，目前民营银行的智能存款已经受到监管，大部分产品限额销售、降低利率，部分产品甚至直接下架。

此外，关于智能存款是否符合存款保险要求，监管层也未作出鉴定。未来，智能存款类产品应该会受到更严格的规范，银行合作的第三方金融机构也会加强准入监管。

总的来说，智能存款的本息安全性没有问题，和正规存款差不多，但是产品有一定的监管风险，合规性还不明朗。温馨提示，理财有风险，投资需谨慎。

介绍阅读：
亿联银行增亿存靠谱吗？受存款保险保障！
亿联智存怎么样？32天的定期存款利率高达4.5%