央行降息之后，我们在银行的存款会减少而负债会增加，这是为什么？

自2020年10月以来，我国的基准利率水平已经三年没有动过。虽然今年以美国为首的国家在全球掀起了一股加息浪潮，但我国的基准利率仍然不为所动。主要是因为我国当前经济、通胀情况，并不需要加息，反倒可能更需要降息。所以有人就预测，明年我国除了会继续降准之外，可能还会降息。那么如果降息，对老百姓的钱袋子会有哪些影响呢？

如果降息，老百姓的钱袋子会怎样？

1、银行里的存款会减少，或存款增长的速度放缓。首先，降息之后，银行的存款利率就会下调，此时老百姓把钱存在银行就会更不划算。尤其是当存款利率下调到一定程度时，由于利息预期收益太低，肯定会有一部分老百姓不愿再把钱存在银行，而是拿去用来消费或投资，比如买房。如果老百姓的钱都拿去消费和投资了，存款还能不减少吗？

其次，降息之后，老百姓把更多的存款用于消费和投资时，消费和投资品的价格就会上涨。因为社会上的消费和投资品的数量不会在短时期内就出现大幅增长，但降息后却能使得老百姓手上想要花掉的钱在短时期内大增。老百姓想要用于消费和投资的钱变多了，但消费品和投资品的数量却没有相应增加，从而导致供不应求，价格自然就会被推上去。而随着物价的不断上涨，老百姓用于消费和投资上的钱就需要更多，存款也就会变得更少了。

当然，降息虽然能刺激消费和投资，引起物价上涨，但老百姓的存款也不一定就会减少，有可能只是会增长速度放慢。这是因为老百姓的收入也在增长，只要收入增长能超过消费和投资的增长，存款还是会增长的，只是增长的慢了一些而已。

2、负债增加，或负债增长加快。首先，降息之后，贷款利率也会下降，这就意味着老百姓从银行借钱的成本更低了，这就像是在鼓励老百姓向银行借更多的钱，其实也确实是如此。既然能有更低成本借到钱，老百姓岂有不多借一点的理由？就算把钱从银行借出来，然后去做点小投资，赚到钱后再还给银行也是划算的，只要投资预期收益能超过银行贷款利息就行。由于贷款利息低，想要投资预期收益比它高并不是什么难事。当然，除了投资外，较低的贷款利息也会刺激老百姓借更多的钱用来消费。

其次，降息之后，物价会涨起来，此时老百姓需要拿出更多的钱用于消费。如果是老百姓的收入增长比物价上涨快，那倒也没什么问题，但如果收入增长赶不上物价上涨，那就意味着没有足够的钱用来消费了，此时可能就只能通过借钱来满足消费需求了。

实际情况又是怎样呢？

最近10年里，我国的基准利率分别出现了一轮上涨和一轮下跌，从2010年到2012年为上涨阶段，2012年到2020年为下跌阶段，目前的基准利率仍然是2020年的水平。而下表是我国居民存款和贷款的变化情况：

从表中可以看出，在2012—2020年基准利率下跌阶段，我国居民的存款的增长基本上呈现的是逐年放缓趋势，2012年基准利率处在这段时期的最高，当年存款也是增长得最多。同时，居民的贷款增长却基本上呈现的是逐年加快趋势。

在2020—2020年这三年期间，由于利率长时间没有变化，或许老百姓已经习惯了这样的低利率，所以居民存款的增长又有所提高，然而此时居民的贷款却出现了更大幅度增长，也正是从2020年开始，居民贷款的增长实现了对存款增长的反超！由此看来，降息确实能让老百姓的存款增长速度放缓，同时让负债增长加快。