1.31停售!达尔文3号重疾险现在买划算吗?错过后悔?
达尔文3号重疾险已经
重疾新规出台后,旧定义的重疾险开始陆续停售,达尔文3号重疾险也不例外,它将于1月31号下架。最后几天了,现在买划算吗?值得买吗?
达尔文3号重疾险已经确定1月31号下架,只剩不到7天时间了,目前想买还是可以的。现在买划算吗?今天详细说说!达尔文3号重疾险保什么?
达尔文3号重疾险保障特色介绍1.赔付比例高
和超级玛丽3号MAX一样,赔付比例高是达尔文3号的最大特色之一。
60岁前初次确诊重疾赔付180%保额。
投保50万的话,重疾最高赔付90万元。
有重疾额外赔付的产品不少见,但赔付比例达到180%的产品,目前只有信泰达尔文3号跟超级玛丽3号。
中症和轻症分别赔付60%和45%,也是同类产品的最高水准。2、保障全,常见高发疾病保障加码
除了最基础的重、中、轻症保障,还分别加强了最高发的几种疾病的保障力度:
1种中症:中度脑中风二次赔
2种轻症:极早期恶性肿瘤或恶性病变二次赔、不典型心肌梗塞/微创冠状动脉搭桥手术/微创冠状动脉介入手术二次赔。
高发重疾设置了两项可选责任:恶性肿瘤和特定心脑血管疾病拓展保障,赔付比例都高达150%基本保额。
心脑血管疾病,无论是重疾还是轻、中症,都有多重保障。
在疾病尚未达到重症状态就能得到轻、重症赔付,这种设计更加实用,也更人性化。
这也是达尔文3号区别于其他产品的另一大特色。
目前,市面上包含中、轻症心脑血管疾病二次赔付的产品也很少见。
当然,如果是女性投保,或者是有心脑血管疾病隐患的朋友,担心重度心脑血管疾病单次赔付保障力度不够,也建议附加上这项保障。
3.性价比高
扎实的保障,对应的产品价格却很有竞争力。
30岁男性,投保50万,不附加身故责任,保终身,一年也才6115元。
总的来说,达尔文3号是款优秀的高性价比重疾险,强大的心脑血管保障非常适合男性投保。
除此之外,择优理赔也给这款产品添上新的亮点。
总的来说,达尔文3号是款优秀的高性价比重疾险,强大的心脑血管保障非常适合男性投保。
除此之外,择优理赔也给这款产品添上新的亮点。达尔文3号重疾险现在买划算吗?择优理赔更利好
重疾险新规落地后,保险公司推出了“择优理赔”方案:
投保了旧定义重疾产品的消费者,未来出险需要理赔,可以在2007版旧定义和2020版新定义中,选择更有利于自己的一版定义申请理赔。
信泰保险也是最早推出择优理赔政策的公司之一,达尔文3号也在信泰择优理赔的产品清单中。有了择优理赔,达尔文3号的优势更加突出:脑中风后遗症,按新定义理赔更宽松
版的重疾定义,重新定义了重疾中的脑中风后遗症,理赔条件更宽松。举个例子:
客户王先生因脑中风后遗症,后左侧中枢神经面瘫、右下肢肌力评级2级、左手萎缩畸形、左下肢肌力3级。
按照旧定义,王先生无法获得理赔;但他这种情况符合新定义的理赔条件。
这时王先生可以依据择优理赔政策,申请按照新定义理赔。
在60岁之前患重疾,达尔文3号可以赔付180%的保额,最后王先生可获赔90万元。
如果附加了二次心脑血管疾病保障,1年后复发的话,还能赔付150%的保额,也就是再赔75万元。心脏瓣膜手术新定义更宽泛
针对心脏瓣膜手术,旧定义要求实施开胸手术,而新定义要求实施切开心脏手术。
目前心脏瓣膜手术可以通过开胸和微创手术完成,但无论哪一种,都需要切开心脏进行心脏瓣膜置换或修复的操作。
所以新定义的理赔条件比旧定义更宽泛,客户获得理赔的概率会更高原位癌旧定义可赔付
在新定义中,原位癌不再属于轻症保障范围,如果她投保的是新定义重疾险,是无法获得轻症理赔的。
如果投保的是达尔文3号,保额50万,则可以按45%保额赔付,即22.5万元。
且达尔文3号针对原位癌还能二次赔付,如果下次不同部位确诊了原位癌,能够再次获得45%的保额。
也就是说,原位癌能够累计最高赔付90%的保额。
综合来看,结合达尔文3号的特色保障内容,择优理赔能够让消费者发挥出更大的理赔优势。小沃总结
对于关注高发心脑血管疾病的人群,达尔文3号非常值得入手。
如今市面上高性价比的重疾险产品正在陆陆续续下架,还在观望的朋友还是不要过多纠结。
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