昆仑保险新产品、昆仑健康保普惠多倍版更好？完美代替守卫者3号？

2021年重疾新规落地、守卫者3号下线，昆仑健康保险不久后便发行了健康保普惠多倍版，接替守卫者3号的宝座，作为一款重疾险，健康保普惠多倍版有什么优缺点？值不值得买？

健康保普惠多倍版完美替代了守卫者3号，它最大的特点就是重疾不分组赔两次，在前15年，重疾可多赔50%保额，可选癌症医疗津贴和身故保障，总的来说，保障全面，性价很高。

投保年龄：18-60周岁

保障期间：保至70岁/终身

最长交费期间：30年

投保职业：1-4类

等待期：180天健康保普惠多倍版保障怎么样?

重疾不分组，最多可赔2次。(1)首次重疾

保单前15年初次确诊重疾，赔150%的保额;

保单15年后初次确诊，赔正常的100%保额。(2)二次重疾

如果间隔1年后再次确诊其他重疾，可以赔付120%的保额。为了方便大家理解，举个例子：

小李30岁时买了健康保普惠多倍版，50万保额。44岁的时候初次确诊了严重脑损伤，获赔50×150%=75万

在65岁的时候再次确诊了癌症，获赔50×120%=60万，总获赔80+60=140万，是初始保额50万的270%。

显而易见，健康保普惠多倍版的重疾保障还是很好的。但需要注意的是，前15年赔150%保额的条件并不简单。

如果是30岁投保，必须在45岁前初次确诊重疾才能赔那么多，条件还是相对严苛了。2、轻/中症保障

健康保普惠多倍版的轻症赔付30%，最多赔3次;中症赔付60%，最多赔2次;轻/中症算中规中举，没有什么惊喜。

我们再来看看健康保普惠多倍版对高发轻症的保障，如下图：

可以看到，对于高发的轻中症都有保障，还是比较全面的。3、少儿特疾保障

健康保普惠多倍版还保障25种少儿特疾，30岁前初次确诊，可以额外赔100%保额!少儿特疾保障好不好，主要看高发的16种少儿特疾有没有覆盖到。而且，同时确诊重疾和特疾，还能获赔200%保额，相当于买50万赔100万。

为了直观了解，我整理在了一张表格，如下表：

大部分高发少儿特疾都能获赔200%保额。

虽然溶血性尿毒症和严重癫痫没有在保障内，出血新登革热只能按照轻症赔付，但是高发特疾的保障力度，超过了同行水平。4、可选癌症医疗津贴

被保人在初次确诊癌症1年后，在医院继续接受治疗，每年可获得40%保额的医疗津贴，连续给付3年。

这意味着，附加癌症医疗津贴，最多能额外获得120%的保额。健康保普惠多倍版有什么优缺点?健康保普惠多倍版的优势：(1)重疾保额高

重疾可赔两次，前15年首患重疾，可赔150%保额。1年后再次确诊重疾，可赔120%保额。相当于最高能赔270%保额。

这样的重疾赔付力度还是不错的，在当前的新定义重疾险市场中，可以排在前列。(2)重疾病种不分组，多次获赔概率比分组的更高

健康保普惠多倍版能赔两次，第二次确诊的重疾与上次的不同，就能赔付120%保额。而分组赔付的重疾险，如果第二次确诊的是同组重疾，就不能得到赔付。

相比之下，健康保普惠多倍版多次获赔概率比分组的更高。(3)25种少儿特疾额外赔100%

30岁前，初次确诊约定的少儿特疾，可以得到200%保额的赔付。

相当于买50万，赔100万!(4)可选癌症医疗津贴

它的癌症医疗津贴，本质类似于癌症二次赔付，但间隔期却只需要1年;而一般癌症二次赔付的间隔期一般要到三年。

从这点看来，癌症医疗津贴的给付条件还是比较宽松的，更容易获赔。从总体上看，健康保普惠多倍版没有什么大的缺点。但还是有一点要注意：

如果保到70岁，则必选身故责任，且最长缴费期为20年;同一病因、同次医疗或同次意外导致的不同重疾，仅赔付一种。健康保普惠多倍版真的完美代替守卫者3号吗?值不值值得买?

虽然轻症赔付比例下降，但增加了25种特疾保障，价格也便宜了很多，性价比更高了。2、对比新定义重疾险

健康保普惠多倍版重疾赔两次、最多赔270%，还有少儿特疾额外赔，其他基础保障也有，保障全面、赔付比例高，价格却和其他单次赔的差不多，性价比很高。