中荷金生有约养老年金是什么？怎么样？收益如何？适合什么人群？

中荷金生有约养老年金缴费期非常灵活，领到90岁，内部收益率有3.8548%，活到105岁，内部收益率能达到4.3948%，活得越久，收益越高。

中荷金生有约是中荷人寿推出的一款养老年金。可以选择从55岁、60岁或者65岁开始领取，保证领取20年，也就是说从开始领取养老金开始20年内，如果身故了，可以把剩余没领完的钱传承给后代。

中荷人寿金生有约最突出的优势是其缴费期非常灵活，可以选择趸交，3年、5年、10年、15年、20年、25年、30年交，可以满足不同人群的需求。

中荷金生有约的形态也非常传统，没有分红，没有万能账户，是一款纯养老年金，收益模式有2种，一种是通过退保，享受现价增值，一种是选择领取年金，保障养老生活。

这里以30岁男性，30年缴费，60岁开始领取养老金，计划每年领取6万元为例进行说明。

为了确保每年可以领取6万元，这位男士要每年缴费19630元。30年累计缴费588900元，保证领取20年，保证领取120万元，保证领取期间内，没领完的部分传承给下一代，超过保证领取期间，可以继续领取，活多久领多久。

这里特别说明一下，和市场上的很多产品不同，中荷金生有约在开始领取后，仍然有现金价值，直到保证领取期间结束，现价才归零。

从这个收益模式，直观上可以得出一个结论，活得越久，收益越高。内部收益率的测算，也支持了这个结论。

领到90岁，内部收益率有3.8548%，活到105岁，内部收益率能达到4.3948%。虽非整个年金险市场中表现最好的，但也进入了第一梯队。

除此之外，如果在保证领取周期内，突发需要用到一大笔钱，还可以通过退保拿到现金价值，上面的例子中，到80岁的时候，现价仍有42万多，这非常大地增加了这款产品的灵活性。总结

结合中荷金生有约的特点，我们可以得出这样的购买建议。打算购买中荷人寿金生有约的人，要符合以下几个条件：

1、想要在退休后直接有效地提升养老水平

2、短期内拿不出一大笔钱

3、收入长期稳定

4、家族有长寿基因

如果不符合上述条件，那市场上有更好的选择，就不要买中荷金生有约了。

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