2021爱心人寿守护神2.0怎么样?领的多吗?值得投保吗?

爱心人寿守护神2.0是一款增额终身寿险，年复利3.6%增长，支持减保或转换养老金，航空意外额外赔!2021爱心人寿守护神2.0怎么样?领的多吗?值得投保吗?

可能很多人已经感受到，市场上大多数理财产品收益不断走低，我们期待的年化收益5%及以上的理财产品已经很难找到，个别小银行会有这样的产品，你还未必敢投。

于是，越来越多的人重新将目光集中到理财保险上，因为打破刚性兑付是针对银行、信托、证券、基金等，保险并不在其列。

理财类保险仍然有保底收益，虽然收益率不高，但胜在安全、保底，符合很大一部分人对理财的需要。

今天小编会通过介绍最近刚上线的一款增额终身寿险——爱心人寿守护神2.0终身寿险。

爱心人寿守护神2.0终身寿险保什么?条款解析

爱心人寿守护神2.0终身寿险有什么特点?怎么样

1. 保额每年递增3.6%左右

爱心守护神2.0保额以每年3.6%的比例复利增长。

这个比例是被写进保险合同里的，由保险公司来保证。

即便保险公司投资失败，也需要自己贴钱来弥补这部分收益给投保人。

虽然3.6%的年化收益不算很高，但有保险公司兜底，至少收益是有保障的，对于很多人来说，收益有保障比高收益、高风险要可行得多。

而对于可兜底的收益来说，年化3.6%已经相当可以了。

可减保是爱心守护神2.0最大的特点，正是因为有可减保权，我们才可以将爱心守护神2.0当成理财产品来使用。

这样就比较灵活了，当保单现金价值多了以后，可以随时通过减保取出一笔钱，比如：

当教育金：在孩子上大学的时候取出一笔钱当学费和生活费;

当养老金：在自己退休以后，如果缺钱或者需要有一笔额外支出，可以一次性取出一部分，或者每年取出一部分。

这些减保的钱其实都是保单现金价值，相当于我们把保单现金价值取出来一部分，剩下的那部分仍然可以留在保险公司增值。

剩余保单现金价值以每年3.5%左右的复利收益在增加，仍然是一份不错的理财。

减保后，相应的保单现金价值、年度有效保额会相应减少，身故理赔金额也会相应减少。

但算上减保拿到手的钱，相当于购买了一份年化收益3.5%以上的理财保险。

另外，当被保险人在60-70岁之间时，还可以将保单现金价值转换为养老保险，补充养老所需。

具体能转换成哪款养老产品，需要咨询保险公司客服。3. 航空意外险额外赔付爱心守护神2.0还有额外的航空意外险理赔，这个是在正常身故理赔之外的理赔。

这是爱心守护神2.0的特色，因为通常终身寿险都不会有这样额外的身故赔付。

航空意外险额外赔付金额会比正常身故理赔金少那一丢丢，但其实无所谓啦，反正是额外理赔的。

爱心人寿守护神2.0终身寿险领的多吗?收益

既然被看成是一份不错的理财类保险，收益怎么样才应该是我们最关心的话题，所以必须来计算一下收益率。

以男性被保险人在30岁时投保，缴费期5年，每年保费2万为例，IRR收益率情况如下图所示。

从上图我们可以得出以下几个结论：

缴费期内身故：出现保险事故的时间离投保时间越短，IRR收益率越高，但最少IRR收益率也是23.69%。

40岁前身故：18~40周岁会有额外赔付系数，所以理赔金额也会比较高，40周岁身故或全残，IRR收益率也能达到6.88%;

40岁以后身故：额外赔付系数降低，但仍然比保单现金价值高，IRR收益率虽然有一丢丢下降的趋势，但非常不明显，基本上可以确保在3.5%以上。

现在市场上IRR收益率能达到复利3.5%以上并且还能保证收益的理财产品基本没有，年金险产品能达到这个收益率的也屈指可数。这么对比下来，爱心守护神2.0还是非常值得选择的。

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