保额递增3.8%!弘康利多多增额终身寿险第4年就能回本?可信吗?

弘康利多多增额终身寿险是一款名不见经传的寿险产品，细心的朋友会发现，在寿险市场很少见到它的身影。这主要源于弘康人寿比较低调，并没有花过多的精力进行产品宣传。

不过弘康利多多增额终身寿险虽然名气不算大，但是从其“不俗”的产品定位和保障责任来看，它具备成为寿险“顶流”的潜质。只要时机成熟，弘康利多多增额终身寿险或许就能一跃而起。

一、弘康利多多保障内容

1.保费投入

年交10万，交5年，总交50万保费;

2.可提取现金价值

现金价值即：如果此年度退保，能拿回多少钱;

因此现金价值即为保单可支配金额，是我们最重点需要关注的部分;

由表格可以看出，总保费50万，分5年缴费，利多多可在第5年回本、24年翻2倍、44年翻4倍、50年翻5倍~~

3.身故金

前期身故，保险公司有一定比例的补偿，等到第13年及以后，保单的身故金就等于现金价值了;

因此，增额寿险保单重点根本不在人没了能赔付多少钱，重点就是可提取的现金价值;

4.回报率

增额寿险的回报率计算还是非常简单的，由表格可以看出，虽然利多多有效保额的递增比例为3.8%，但实际复利回报率最高不超过3.5%。

从表中可见，弘康利多多增额终身寿险的身故保障责任细分为三种赔付条件：

(1)未满18周岁身故/全残，赔付现金价值or已交保费(取二者中较大者);

(2)已满18周岁，且在缴费期内身故/全残，赔付现金价值or已交保费*对应系数(取二者中较大者);

(3)已满18周岁，且在缴费期满后身故，赔付现金价值or已交保费*对应系数or有效保额。

从弘康利多多增额终身寿险的身故保障责任来看，被保人即便是在缴费期内身故，那么也不会有经济上的损失。

因为保险公司赔付的身故保险金一定是≥已交保费的存在。

且根据条款来看，被保人存活时间越久后身故，保单受益人获得的身故保险金越多。

整体来看，弘康利多多增额终身寿险回本速度较快，收益增长稳定，基本不会让消费者亏本，就收益方面而言，具备稳定性和达到高收益的潜质。

二、弘康利多多收益案例演示

看完了基本的实现过程，上文中我们提到的有效保额、身故金、基本保额、现金价值究竟有多少呢?

保险公司也承诺：保单的有效保额以3.8%的复利递增，实际收益就真的有3.8%吗?

小七以35岁女士，缴费5年，年交10万为例，该保单的基本保额为：

所以，保单3.8%递增的起点并不是50万保费，递增的起点是基本保额(此案例为387220元);

因此利多多的实际回报率并不是合同中标出的递增速度3.8%，而是始终不会超过3.5%，其他所有增额寿险亦如是。

三、弘康利多多怎么加保?

许多朋友买增额终身寿险非常看中加保功能，不过利多多的加保限制还是比较多的，缴费期未结束时，只要保单未发生减保都可以追加保费，但主要限制有4点：①一年只能加一次;②加保需符合健康告知;③加保虽按投保年龄算保费，但需补交利息;④累计追加保额不能超过基本保额;

缴费期已结束，加保仅要求符合健康告知，累计追加保额不能超过基本保额;

举个例子：

比如35岁女士，5年缴费，每年交10万，如果选择54岁时趸交加保一笔，最高不能超过44.5万保费;加保的保额就不能超过基本保额387220，具体到保费就是不能超过44.5万;

因此，如果预算不多的朋友，想先占个增额寿险的坑，后面再慢慢追加，利多多不是最好的选择;目前加保最自由的增额寿险还是 和泰增多多，不限制金额，并且加保时无需健康告知。

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