寿险和重疾险必须绑定吗?寿险和重疾险应该买在一起还是单独买?
寿险和重疾险必须绑定吗?寿险与重疾险的保障内容有一部分是相同的,都可以保身故,而不少寿险与重疾险产品都是一起销售的,那么寿险和重疾险应该买在一起还是单独买?
寿险与重疾险都是很重要的险种,一个是保身故,可以解决家庭顶梁柱因为去世而带来的经济风险问题;另一个则是保疾病,主要解决的是患大病后的收入损失问题。
既然寿险与重疾险都这么重要,那么寿险和重疾险必须绑定吗?寿险和重疾险应该买在一起还是单独买?
寿险和重疾险必须绑定吗?
这个要看具体情况。
有些重疾险的身故责任是可选的,而有些则是必选的。
储蓄型重疾险既保重疾又保身故,按我们正常的逻辑,1+1=2,如果一个人先得重疾,然后身故了,储蓄型重疾险至少应该赔2次,重疾赔1次,身故赔一次。
但实际操作中,并非如此。
一般的储蓄型重疾险,重疾责任和身故责任采用的是“共用保额模式”,啥意思?
比如你买了一款重疾险,重疾保额50万,身故保额也是50万,其实这个“50万”是二者共用的,重疾赔了身故就不赔了,同理人身故了重疾责任消失,自然也不赔。
总之,虽然储蓄型重疾险既保重疾又保身故,但因为共用保额,二者只能“二赔一”
所以在储蓄型重疾险中,重疾险寿险是绑定在一起的。而对于消费型重疾险,是不包含身故责任的,也就跟寿险没有什么关系。
寿险和重疾险应该买在一起还是单独买?
现在市场上在售的重疾险和寿险捆绑售卖的组合是比较常见的,但是这并不意味着二者一定要一起购买,而且小编的推荐是不要捆绑配置,晚为什么呢?原因主要有以下两个:1.产品的价格高而且性价比比较低
捆绑销售的形式在重疾险配置中多见于一些高知名度的保险品牌,比如中国人寿、中国平安,产品的价格水平都是比较高的,都是以寿险作为主险,附加险为提前给付重大疾病保险的,价格水平翻倍上涨的情况十分常见。2.属于共用保额的属性
这个就跟上文小编提到的提前给付的重疾险的类别相关了。比如主险保额为50万,附加重疾险的基本保额是40万,那么重疾赔付之后,相应的主险寿险的赔付额度也就只有10万元了。
所有包含身故赔付保额的重疾险都捆绑了终身寿险,所有此类捆绑型的产品,一旦重疾险出险产生理赔,那么寿险责任将会归零,身故将无法获得返还的保额,这种情况下,投保人相当于花了两份保险的钱,却只购买了一份保险产品。
这里建议重疾险和寿险分开投保,才能将利益最大化。不过这也是根据相应的情况来搭配的,如果重疾险和寿险一起,保障充足的前提下,可以购买重疾险和寿险,如果搭配寿险和重疾险的保障不是那么全面的话,那么建议分开购买,再搭配其他更为合适的产品。
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