高端医疗险有哪些?高端医疗险产品有哪些?

高端医疗险有哪些?高端医疗险产品有哪些?此类医疗保险以一年期消费型为主，不同公司的保险产品保障范围各有侧重，保障项目也各有优势，价格从几千元到上万元不等。

目前，我国已经形成了多层次的医疗保障体系，有覆盖广泛的社会基本医疗保险，有企业为个人购买的补充医疗保险，有普惠型的商业医疗保险，对于收入较高、健康意识较强的人群，各大保险公司也推出了多种多样的高端医疗保险。

一、首先了解一下高端医疗险是什么?

此类医疗保险以一年期消费型为主，不同公司的保险产品保障范围各有侧重，保障项目也各有优势，价格从几千元到上万元不等。随着人均收入水平的提高以及国民健康意识的增强，中国的高端医疗保险市场正在不断扩大，加之中国已经进入老龄化社会，并且在2021年将正式进入老龄化严重阶段，在未来我国高端医疗保险的需求将会持续增加。

二、高端医疗险有哪些?

高端医疗险根据承保人群的不同，可以分为：国内人士高端医疗保险和外籍人士高端医疗保险两种。

其中国内高端医疗险顾名思义就是针对国内高端人群而设计的带有较高保障额度和较多保障服务项目的健康险产品;而外籍人士高端医疗险则是专门针对居住在中国且出生满15天至65周岁的外籍人士而设计的健康险产品，例如：美亚外籍人士医疗保险 优越 200，它就是一款专门针对外籍人士而设计的高端医疗保险产品，保障责任全面涵盖医疗、门急诊、护理、牙科、器官移植、生育、慢性病等，同时提供多项可供客户选择的保险金额及免赔条件，选择方式灵活多样。

如果是根据保障内容的不同来分，那么高端医疗险又可以分为：高端重大疾病医疗保险、高端住院医疗保险、高端护理医疗保险以及高端疾病医疗保险四种。

其中高端重大疾病医疗保险在近些年来备受重视，它具有保障额度高和确诊即可赔付的优势，投保可以妥善的解决高端人士的重疾医疗保障需求;而高端住院医疗保险的保障侧重点在于提供较高额度的住院医疗保障，除此以外，还提供免挂号、专家门诊甚至是家庭医生等增值服务，通常适合高端收入家庭的绝大部分成员;而高端护理医疗保险则比较适合老人或有长期护理保障需求的高收入人群，投保一方面可以提高被保险人长期护理医疗的水平，同时也大大缓解了家庭的经济压力;而高端疾病医疗保险则主要侧重于某些疾病医疗保障，像女性常见的乳腺癌、子宫癌等，投保可以针对保险合同中规定的疾病提供完善的保障。

三、高端医疗险产品有哪些?

1、保额高保费多“住院+门诊”全理赔

通常来看，高端医疗保险保费交一年保一年，属于消费型。最大特点是可以100%报销门诊、住院等各项医疗费用;公立医院、私立医院、国际医院不限;用药和治疗服务不限;目前市场主要产品保额都在800万元以上，但可选责任每家保险公司的规定不一。

为此，小沃挑选了市场上热销的五款高端医疗险，年龄不同，保费各异，尤其值得提醒的是，每家公司的产品保障范围各有侧重，收取保费也并不相同。不过，这些高端保险的共性就是：保额较高，保费不菲，保障范围较为全面。

以38周岁女士为例，招商信诺“寰球尊享钻石计划”，每年保费为3.3万元，年度最高保额2000万元;中国平安“尊欣环球至尊计划”每年保费4.8万元，年度最高保额300万元;安盛天平“卓越环球全球计划”每年保费4.3万元，年度最高保额1800万元;安联保险“钻石至尊全球保障”每年保费7.9万元，年度最高保额1890万元;工银安盛人寿“尊贵计划”每年保费5.9万元，年度最高保额2380万元。

整体来看，以上五款高端医疗险的被保人均无国籍限制，对重症监护病房费、手术室费和急诊室费等各种医疗费用支出全额赔付，对门诊治疗基本全包。2、承保特殊疾病 平安设上限

在特殊治疗方面，五款高端医疗险均对精神病不同程度提供了保障。其中，工银安盛人寿能够对精神疾病的住院治疗在保险计划连续生效12个月后延长30天的精神治疗并且全额保障;中国平安保障20万元，其余三家公司的高端医疗险均全额赔付。此外，中国平安和工银安盛人寿均对艾滋病及其并发症承保。

在紧急医疗运送方面，上述五款产品均提供不同程度的救援服务。其中，招商信诺还在当地提供救护直升机;除安盛天平之外，以上四家公司均提供当地救护车服务;工银安盛在全额保障遗体遣返和就地安葬之外，还全额保障一晚住宿以及紧急医疗转运费，安盛天平可提供24小时紧急支援服务。

从保障范围来看，招商信诺和中国平安仅包含“住院+门急诊”;另外三款产品则为“住院+门急诊+生育”。在生育保障方面，生育包括产前检查、早产、顺产、医学必须剖腹产、产后复查费和妊娠并发症治疗等，工银安盛人寿保障最高为8.9万元， 安盛天平年度总赔偿限额9万元，等待期12个月;而安联保险分娩并发症每次报销限额12.6万元。工银安盛人寿还提供保障最高8.925万元、安盛天平提供15天内有医疗必要的婴儿费用。3、切勿重复投保 高端险普通险保障有交叉

事实上，高端险主要在于保障更全面，满足个性化的需求，这也意味着普通的疾病保障也包括。因此，有保险专家提醒，防止重复投保，如果是报销类项目，只能报销一次，津贴类服务并不受影响。此前赴港投保催热香港重疾险，而香港重疾险与高端医疗险就有一定的重合性。

据了解，疾病保险和医疗保险都属于健康保险，都是以被保险人的健康为保险标的，但却是不同的险种。对于重大疾病保险，香港保险的优势明显，有绝对的竞争力。对于高端医疗保险，香港保险的覆盖范围虽不如内地广，但针对性更强。香港高端医疗保险的保费便宜，而且保障额度更高，也可以选择一定范围内的医疗费用自付，超出该范围才由保险公司赔付。

高端医疗险主要针对高端客户，无论是高端医疗还是普通医疗险，都是消费型保险产品，如果没有发生赔付，通常并不会退还本金。保险业内人士建议，如果经济条件一般，鉴于每年高昂的保费没必要买高端医疗险。有保险公司人员解释，重大疾病保险的针对性更强，高端医疗险的普适性更强， 如果资金有限，建议配置重疾险+普通医疗险，实现较为全面的保障。

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