开学季特辑：为孩子配齐保障：意外险+重疾险+医疗险+教育金

9月开学季，“神兽”归笼，父母们在松了一口气的同时，也不禁会对孩子们在学校学习、玩闹时所面临的人身安全问题而忧心忡忡。

随着环境污染、食品安全等问题的愈发突出，孩子的身体受到侵蚀，重疾发生率呈现年轻化趋势，也在提醒着父母对孩子健康状况的关注。

在孩子的教育金方面，关系到孩子的发展，也是在父母心间挥之不去的问题。为了给孩子一个更美好的未来，很多父母都不得不从孩子还小时就开始积攒教育金，为孩子的兴趣爱好支出、高等教育学费甚至是留学深造开销而做准备。

在这样的背景下，乐橙决定趁着开学季，为大家整理一份适合孩子投保的榜单，囊括意外险、重疾险、百万医疗险、增额终身寿险和年金险中的优质产品，为孩子提供一个全面的投保参考计划

意外险：大保镖II意外险-少儿版

最高20万意外伤害保障

大保镖涵盖了20万的一般意外伤害、10万的一般意外医疗、100元/天的一般意外住院津贴，为孩子全面抵御常见高发意外的伤害！

如：摔伤磕伤、动物咬伤、交通意外、校车事故、玩耍受伤、意外烫伤等。扩展自费药，疫苗接种意外

不限社保用药，仅100免赔额，100%报销，有无社保都能购买，门诊住院都能赔付，即使孩子发生意外，医疗也能够无忧报销。

此外，大保镖还扩展了疫苗接种责任，常规接种疫苗都能保：接种疫苗导致身故/伤残20万、接种疫苗接种一般反应医疗1万，像是最近大家都在接种的新冠疫苗，大保镖也能保障。一年保费仅需72元

全面的意外风险保障，还扩展了疫苗接种意外，是不是保费也会不便宜呢？然而投保大保镖，每年只需要72元就可以给孩子提供最高20万保额的防护，杠杆超高。

重疾险：橙卫士1号（升级版）重大疾病保险

保障终身，给孩子的一生守护

如果只考虑少儿时期的重疾预防，目标明确，可以选择少儿重疾险。但如果不仅仅着眼于孩子少儿时期的重疾保障，还希望孩子成年之后也享有重疾保障，那还是建议选择保障期长、甚至终生的重疾险。

橙卫士1号保障终身+重疾不分组3次赔的特性，就足以让它担当“孩子的一生守护”这个大任。

而且孩子购买终身重疾相对于其它年龄段是非常便宜的，保障时间还更长，等到以后年纪大了想要再补上，一是要判断健康情况允不允许，二是保费得成倍增加，杠杆就会相对降低。重疾不分组3次赔，间隔期仅1年

橙卫士1号的重疾不分组3次赔，每次赔付100%基本保额，间隔期仅1年，足以抵御多次罹患重疾的风险。

毕竟在人的这一生内，罹患重疾的概率约为72%，且随着人均寿命和治愈概率的提高，再次罹患重疾的可能性也就相对增加，而不分组3次赔就能为孩子提供最大限度的保障。

哪怕有一天父母不再陪伴，孩子也可以不因为身体的健康、经济的重压而流离失所，仍然有橙卫士1号这一避难所为他们遮风挡雨。前15年120种重疾40种轻症双倍赔

橙卫士1号不仅有重疾不分组3次赔，而且前15年120种重疾和40种轻症还能双倍赔，分别赔付200%和60%基本保额。

如果给孩子投保，15年的时长就能覆盖孩子的童年时光，如若真的不幸罹患重疾、轻症，超高的赔付金额能给孩子提供更好的医疗资源，也抵消后续的护理、保健开支。

3次重疾赔付、2次中症赔付、5次轻症赔付，让孩子长大之后还有持续不断的保障，守护孩子的一生。独创特定良性肿瘤手术保险金

橙卫士1号还行业独创首次将脑部良性肿瘤手术纳入到保险责任中来，鼓励良性肿瘤早发现早治疗，避免它恶化和压迫邻近器官，最高能赔20%。

虽然良性肿瘤的治疗费用没恶性贵，但总归是一笔不小的经济支出，如果有一份对应保障就再好不过了。轻症、中症、重疾豁免保费

一旦罹患轻症、中症、重疾，可不再缴纳后续保费。对于选择较长交费期间的孩子来说，在这段期间即使是罹患轻症也可豁免保费，相较于其它重疾产品来说，橙卫士1号在这个设计上是极为人性化的。两大可选责任+一些列增值服务

橙卫士1号的两大可选责任包括高龄特定重大疾病失能保险金和特定重大疾病二次给付，想为孩子做直至一生的长远打算和对特定重疾有更多关注的父母，可以考虑附加。

增值服务则包括了线上家庭医生的图文、视频实时咨询，以及重疾门诊绿通和重疾住院/手术加快绿通等，为孩子提供更专业的医疗建议和更优质的医疗资源。

百万医疗险：众安尊享e生2021版

100种高发疾病+121种罕见疾病最高赔付600万

众安尊享e生2021版是目前的网红百万医疗险了，老少皆宜。其中重疾保障囊括了100种重疾+121种罕见病，覆盖孩子的高发重疾风险。

最高600万的赔付，100%报销，还保障质子重离子医疗，再严重的疾病也能轻松报销，且60岁以下无免赔，60岁以上一般医疗、重疾医疗、院外特药共享1万免赔额。家庭投保最高省15%

如果一个家庭多人投保，2人省5%，3人省10%，4人及以上省15%，为一整个家庭承担医疗风险。11款加油包可选

丰富的加油包几乎成为了众安尊享e生2021版的一大特色。总共有11款，就不一一细说，但家庭共享免赔额、恶性肿瘤海外医疗、特种进口药品费用医疗这三项可以拎出来看看。

家庭共享免赔额降低了家庭理赔门槛，同一投保人在同一订单内的被保险人共享年免赔额1万/年。

如果有送孩子去国外治疗恶性肿瘤的意愿，恶性肿瘤海外医疗就是一个不错的考虑，70%报销，可选赴日或赴美治疗，赴日治疗累计次数限10次，赴美治疗累计次数限5次。

如果想用到一些国内还未上市的进口药，特种进口药品费用医疗皆可以对15种特种进口药100%报销。保费便宜

众安尊享e生的最为一款保额最高600万的百万医疗险，在保费上却是十分的便宜：有社保、标准体，5-10岁仅需269元，11-15岁仅需142元，16-20岁仅需186元，每年一两百即可撬动百万的杠杆！

增额终身寿险：乐满满增额终身寿险

有效保额终身3.8%复利递增

想要为孩子存教育金，终身复利增值、加减保灵活的增额终身寿就是一个很好的选择。

增额终身寿的一大特点就是有效保额复利递增，而乐满满的递增比例是3.8%，符合市场的一流水准。

且这个比率白纸黑字写在保险合同里，受《保险法》和监管部门的保护和约束，所以能够锁定未来的终身受益，无论外界经济形势如何变化，都不用担心资产会受影响。现金价值高，中长期IRR接近3.5%

现金价值决定了父母在孩子需要用钱的教育阶段能够减保取出多少金额。而乐满满的IRR随着时间的推移无限逼近3.5%，属于增额终身寿市场中的领先水平，适合做长期的现金流规划，满足各项高额资金的需求，教育金就属其一。

以5岁孩子为例，如果父母考虑到教育金的需要，选择了乐满满，年交10万，10年交，总保费100万，孩子18岁时，保单现金价值已达134万，可有效补充高等教育或留学需要。

如果当时家庭资金充裕，父母也可以选择不取出，让资金继续在保单里复利增值。等到孩子30岁想创业时，保单现金价值就达到了203万；到60岁时退休养老，保单现金价值则高达570万，翻了5.7倍，可提高孩子未来的养老品质。10年/20年交收益同类领先，拉长交费周期

乐满满的收益优势在10年交和20年交的缴费期间上显得尤为突出，放在目前市面上的第一梯队产品之中，仍然能够脱颖而出。

因此，如果家庭的现金流不是那么充足，但仍然想给孩子准备教育金，可以选择拉长交费周期，每年用较小的投入换取3.5%终身复利增值的收益。灵活加减保，满足教育金规划需求

投保乐满满后，可自由安排调整资金进出，非常灵活。

如果未来手头资金充足，觉得当初投保的保费太少，投保乐满满1年后，就可以通过加保的功能，向保单中增加保费。但是需要注意的是，乐满满的每次加保保费不得低于1000元，且需为1000元的整数倍，最多不能超过投保限额。

如果到了孩子的教育阶段，需要使用资金，就可以通过减保的功能，领取保单中的现金价值。乐满满的减保次数不限，每年减保不得高于已交保费的20%或20%保费对应的现价，补充孩子教育所需。

年金险：复星保德信星宝贝少儿年金

星宝贝教育年金的保障内容包含了身故责任和年金领取，身故责任赔付已交保费或者现金价值两者中的较大者。

而教育年金则分不同的时期，不同的年龄阶段主要面对的问题也不同，所以年金的作用和额度也不相同。

（高中教育金）15-17岁：每年领取40%保额，共120%保额;

（大学教育金）18-21岁：每年领取80%保额，共320%保额;

（深造教育金）22-24岁：每年领取100%保额，共300%保额;

（成家立业金）30岁领取120%已交保费。

和其他年金险一样，复星保德信星宝贝少儿年金险也有着一些不错的增值服务，比如自动垫交、减额缴清、保单贷款等。

假设：小编以2岁男童+年交5万+交5年+保障至30周岁为条件对复星保德信星宝贝少儿年金保险的现金价值及教育金、成家立业金收益

我们通过测评数据发现，在保单第12年即被保人14周岁时，合同现金价值已超过已交保费。

15-24周岁，累计领取教育金210970.3元，这笔资金能为孩子高中、大学、深造阶段提供强力的资金保障，助力年轻人奔赴美好前程。

当被保人年满30周岁时，可领取的成家立业金高达30万元，为被保人的婚姻家庭事业提供不错的资金支持。

在保障期满时，被保人共可获得教育金+成家立业金510970.3元，是投入金额的2倍多，收益也是还不错的。

总的来说，复星保德信星宝贝少儿年金险还是不错的，能够针对不同的年龄段听过不同保障，除此之外，还有增值服务供大家灵活选择，性价比还是可以的。

每个孩子都是家庭的宠儿，父母也希望尽己所能给他们提供优质的生活和良好的教育，而很多保险产品正适合少年儿童，为孩子排除成长中的障碍，也为父母减忧。

希望这份榜单能够帮到更多在为孩子准备保险中犹豫不决的父母，在这个开学季之际，仍然保障不断，仍然未来可期。

如果您还不知道如何选择保险，或者想了解更多详细的保险内容，可以直接点击“免费获取方案”或“在线咨询”，会有专业人士为您免费提供服务。