2021团体意外险推荐——为公司/企业员工提供意外保障

团体意外险是什么？团体意外险可以帮员工承担意外风险，为员工提供因意外导致的身故、残疾和意外治疗费用的经济补偿，解除公司/企业发展的后顾之忧。那么团体意外险怎么买？

团体意外险是以集体的方式进行投保，属于人身意外保险。

和工伤保险不同，工伤保险是社保中的其中“一险”，主要责任是针对工作过程中受到的伤害进行赔偿，前提是必须进行工认定才能报销。雇主责任险就是类似这种工伤补助的保险。

而团体意外险，则是针对被保险人的所有因意外意外导致的身故、残疾和意外医疗费用予以赔偿和报销，如果被保险人因意外导致残疾，还可以依据（人身保险伤残评定标准）按残疾比例赔偿伤残保险金。

购买团体意外险需要注意以下几点：

1、险种责任问题：最基本的团体意外险，需要包括意外导致的身故或伤残责任、意外导致医疗费用补偿以及因意外住院时每日住院津贴。

这三种保险责任已经涵盖了发生一次意外事故后有可能发生的所有费用支出和补偿了，所以对于预算有限的企业来说，购买这三种责任是性价比较高的选择。

当然，对于预算充足又希望给员工更多保障的企业来说，还可以选择其他的责任；比如：公共交通意外事故责任，这样一旦因乘坐公共交通而导致的意外事故，可以在基本的身故伤残保额之外，额外获得叠加赔付；

近年来猝死事件频繁发生，但猝死并不算意外事故，所以客户往往得不到赔偿，所以在保单中增加猝死责任也是很有必要的。2、职业类别问题：很多团体意外险可保的职业类别只有风险比较低的1-4类。如果某个企业里只有几个风险比较高的员工，就只能选择支持更高职业类别投保的团体意外险了。3、赔付比例问题：在保险合同中，一般都附有赔付比例表，不同保险公司的赔付比例约定各不相同，所以需要注意最终实际到手的赔偿金是多少。4、是否扩展社保外用药问题：在医疗费用补偿的保障项目中，一般来说各大保险公司都会限制保障社保内用药，社保外的自费药往往不能报销，而有些产品是可以选择扩展社保外用药的。5、公共交通工具意外是否涵盖私家车驾乘及网约车搭乘：大多数团体意外险中对于公共交通工具的定义仅仅是飞机、火车、轮船和巴士等，有些会涵盖出租车，如果选择公共交通意外需要留意是否会包含私家车的驾乘或网约车的搭乘。6、保单的生效时间：保单一般来说最早在公司确认承保并出具保单后的第二天零时生效，如果选择含疾病责任的会有等待期，在此之前的意外事故或等待期内疾病责任保险公司是不会承担的。7、最后要读懂投保须知和产品条款：投保须知里有投保规则和注意事项，涉及到能不能投保的问题，有些公司带关键词是不能投保的，还有些会限制地域投保，对不同职业类别最低起保人数也有规定。

下面一起来看看本年度值得推荐的几款团体意外险：

1. 华夏团体意外险

保障特点：

可承保1-6类职业

1-4类职业整单3人起保，5-6类职业整单15人起保。

最高100万保额

意外伤害最高保额：

1-2类职业为100万元，

3-4类职业为80万元，

5-6类职业为60万元，最低保额10万元;

疾病身故最高保额50万元。

可附加疾病身故和住院医疗责任，猝死也保障

疾病身故等待期30天，住院医疗等待期30天，选择投保时需要进行健康告知。承保一般既往症，除外重大疾病所产生的医疗费用。

包含以下关键字的单位无法投保：

“钢丝绳、钢铁、危险品、石油、脚手架、幕墙、爆破、爆炸、船舶修造、渔业、拆墙、钻探、矿井开采、挂车、半挂车”。2. 复星联合团体意外险

保障特点：

可承保1-6类职业

1-4类职业3人起保;5-6类职业保额40万及以下5人起保，保额40万以上10人起保;如涉及高处作业必须按5-6类人员投保。

最高70岁可投保

保险对象：18周岁-65周岁的公司雇员;1-4类行业投保年龄扩展66-70周岁，66-70周岁雇员投保占比不能超过整单5%。

最高80万保额

意外伤害最高限额：1-4类80万，5-6类60万;最低保额10万，每10万递增。

可升级工伤责任

仅限1-5类职业可扩展，6类职业不可扩展。工伤责任如选择免工伤认定，则申请伤残赔付时可不提供工伤认定书;如选择不免工伤认定，则申请伤残赔付时必须提供工伤认定书，否则视为非工伤残疾。

开放社保定点医院

就诊医院开放为二级及以上社保定点医院，急诊可就近前往任意社保定点医院。

可扩展自费药

承担自费药品及自费诊疗项目。

可选交通意外责任

因公共汽车、地铁、火车、高铁、出租车、轮船、飞机、自驾等可与意外伤害叠加赔付

提供线上理赔服务

线上可微信关注“复星联合健康保险”公众号（1100元以内无需回收原件，1100-10万元，线上申请线下提交原件回销后支付赔款，身故/伤残案件除外）

包含以下关键字的单位无法投保：

“钢丝、危险品、幕墙、脚手架、船舶、电梯、渔业、爆破、矿、家具、家俱”。3. 太平洋团体意外险

保障特点：

承保1-6类人员

本产品1-4类人员最低投保人数5人;如含5-6类人员，投保人数不低于10人。

最高100万保额，6类保额可达80万

1-4类最高100万保额，5-6类最高80万保额，16周岁（含）至18周岁（不含）未成年人意外伤害保险责任最高保额50万元。

高空定义提升至3米

高处作业定义：“凡在坠落高度基准面3米以上（含3米）有可能坠落的高处进行作业，都称为高处作业。”

实际经营地址在以下地区的单位本产品不予承保：

青海省、新疆维吾尔自治区、甘肃省、西藏自治区、云南省。

企业名称包含以下关键字无法投保：

“脚手架、建筑、钢丝绳、钢铁、危险品、石油、渔业、爆破、幕墙”。

玻璃制造、建材/石材生产、五金/钢制品制造、空调安装、建筑安装、家具制造行业人员按5-6类投保，意外伤害限额80万。

以下行业无法投保：

木材森林业、矿石采石业、造船修船业。

提供线上理赔服务

“千元以下案件微理赔”：单张保单、单个被保险人，累计赔付金额在1000元以下（含）的案件在微信上传理赔资料原件照片后即可赔付。微信关注“太平洋产险”“享服务”“报案理赔”。4. 国寿财团体意外险

保障特点：

可承保1-5类职业

职业类别为1~3类，最低投保被保险人数为5人;职业类别含4类或5类，最低投保被保险人数为10人。

可选交通意外责任

每份包含：航空50万，轨道20万，水路20万，陆路10万

保险人按照被保险人意外事故发生时的职业类别对应的给付比例与保单约定的保险金额的乘积给付保险金：

①投保时选择1-3类职业投保的，对应的赔付比例为：

1类100%、2类100%、3类100%、4类40%、5类10%、6类及拒保类0%;;

②投保时选择4类职业投保的，对应的赔付比例为：

1类100%、2类100%、3类100%、4类100%、5类60%、6类10%，拒保类0%;

③投保时选择5类职业投保的，对应的赔付比例为：

1类100%、2类100%、3类100%、4类100%、5类100%、6类40%，拒保类0%。

投保人名称包含以下关键字无法投保：

“钢丝绳、危险品、石油、脚手架、幕墙、爆破、爆炸、船舶修造、渔业、拆墙、钻探、矿井开采”。5. 中国人寿团体意外险

保障特点：

承保1-6类职业

本计划适用于3-500人，1-4类职业整单投保人数须在3人（含）以上;含5-6类职业整单投保人数须10人（含）以上。

最高100万保额

1-3类最高100万保额，4类最高80万保额，5-6类最高60万保额。

本产品不承接企业注册地：

河南省、河北省、山东省、吉林省、黑龙江省和辽宁省的企业，若以上地区企业投保后保险公司不承担赔偿责任须做退保处理。

包含以下关键字的单位无法投保：

“钢丝绳、钢铁、危险品、石油、脚手架、幕墙、爆破、爆炸、船舶修造、渔业、拆墙、钻探、矿井开采”。

在线理赔方便快捷

单日医疗发票金额1000元以下，线上理赔指引如下

1、关注并进入公众号

2、输入客户信息验证身份

3、填写及上传理赔资料

4、理赔申请完成微信通知提示

以上推荐的几款团体意外险性价比都不错，保障责任可灵活定制，希望能帮到各位企业主、公司负责人。

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