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传统年金险有哪些?年金险有哪些种类?它的优缺点在哪里

传统年金险有哪些

2022-04-26 19:48:16 admin

年金险的保障作用比较弱，更多偏向理财性质。因为以人的生存为标的，年金险本质上还是属于人寿险，那么传统年金险有哪些?年金险有哪些种类?它的优缺点在哪里?

年金保险通常以被保人的生存为条件，一般以月份、半年或是全年为期限。

年金险最大的特点就是只要活着就能领钱，但只要被保险人身故或合同保险金全部付完，那么保险合同就会立即终止，这属于寿险的一种。

那么问题来了：传统年金险有哪些?年金险有哪些种类?它的优缺点在哪里?

年金险有哪些种类

普通型年金保险，一句话讲就是“什么都确定了的”年金保险。到底都确定了哪些东西呢?具体来说，普通型年金保险合同在投保人这一端“每年交多少钱、交多少年”是确定的，不可更改。在保险公司这一端“什么时候返钱、返多少钱、返到哪一年、身故给多少钱”是确定的。当投保人怎么交钱、保险公司怎么返钱都确定了时候，实际上背后保险产品的回报率也就是确定的、完全保证的。

分红型年金保险，是在普通型年金保险确定性的基础上，增加了一个不确定性，就是保险产品的回报率。分红型年金保险也有“确定的保证收益”作为保底收益，同时有“保险产品的分红权益”。哇，那岂不是分红型产品更好?您想多了。同期市场上的分红型保险产品的“确定的保证收益”一定会低于普通型年金保险。也就是说，普通型年金保险是“固定收益”产品，而分红型年金保险是“保底固定收益+浮动收益”产品，这个保底固定收益是低于普通型年金产品的固定收益的。目前普通型保险的责任准备金评估利率上限为3.5%，分红型保险责任准备金的评估利率上限为3%。

万能型年金保险产品，一句话讲就是“除了保证的最低收益外，什么都不确定的保险产品”。投保人交费不确定，只做一个“预期”的交费约定，后期还可以追加保费，或者有哪一年的保费不交也是可以的(当然利益也会有一定的小损失)。保险公司返还的方式也不那么确定，或者可以稍后再确定。客户也可以在保单持有期间以比较灵活的方式做“部分领取”。收益率也不确定，但保单账户中的资产有写在合同中的保证的最低收益。实际的收益是保险公司的资产运营实际结果，每月公布，保单账户资产以月复利方式计息。万能型保险产品是有一定复杂性的，我们这里不展开讲。

顾名思义，投资连结型保险产品“保险和投资相结合”，也就是说客户所交费可以进入到高风险投资。投资连结型保险产品的产品结构和上面的万能型保险产品很相似，也是“啥也不太确定”。不过又向前走了一步，就是“连最低保证收益”也没有，客户保险账户里的钱是有可能产生亏损的。投资连结型的保险产品并不是目前市场上的主流产品，在年金保险产品中更是比较少见。