返还型的重疾险好吗？返还型重疾险和消费型重疾险哪个更划算

返还型的重疾险好吗？重疾险种类很多，有消费型、储蓄型、返还型，不同产品适合的人群不同。返还型的重疾险和消费型的重疾险哪个更划算？

一、返还型的重疾险好吗？

返还型重疾险，简单来讲就是发生保险合同约定的疾病，保险公司则一次性赔付相应的保险金；

如果在保障期间内没有发生保险合同约定的疾病，合同到期后保险公司返还已交保费/现金价值/合同约定的保险金。

也就是人们常讲的“有病治病，没病返还”，虽说返还型重疾险期满之后，保险公司会根据保险合同中的约定返还保险金，相当于投保人可以获得返还的钱，确实很吸引人。

但是，返还型重疾险的保费比较贵，保障责任少，同时，返还周期比较长，这就要求被保人的生存的周期长。

因此，购买返还型重疾险的返还功能和保障功能二者不可兼得。

二、返还型的重疾险和消费型的重疾险哪个更划算？

1、从产品性价比来分析

消费型重疾险由于没有返还责任，并且也不保证理赔，保险到期若被保险人没有发生理赔的话，保费也就消费掉了，保险公司不会退还。因此这类产品的价格通常比较便宜。

例如投保和泰人寿超级玛丽6号，保额30万，保费按30年交，保障至终身，不附加可选责任，30岁男性投保每年保费为3180元。

返还型重疾险是有返还责任的，若被保险人在保险期间内没有发生重疾理赔，并且保险到期仍生存的话，保险公司会一次性返还约定比例的已交保费。买这类产品即使没有发生理赔，也不用担心本金受损。但这类产品价格贵，例如投保平安守护百分百21，保额30万，两全险保至80岁，重疾险保终身，保费按30年交，30岁男性投保，每年保费为6651.45元。

从性价比来看，消费型重疾险的性价比更高，对比两款产品费率返还型重疾险费率要比消费型重疾险高一半以上。如果追求产品性价比的话，首选当然是消费型重疾险。但若不希望本金受损的话，则可以选择返还型产品。

2、从保障需求和预算上来分析

不同人群的保障需求和预算是不一样的，其中返还型重疾险适合保费预算充足，有较强交费能力，且自己花钱大手大脚的话，可以选择返还型重疾险，可以起到强制储蓄作用。但要注意返还型重疾险预期收益极底，并且很多产品到期只返还100%已交保费，不仅没有收益，并且还有本金受通货膨胀影响导致贬值的情况。如果保费预算紧张的话，那么消费型重疾险肯定就是首选了。

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