保险理财的复利值得购买吗？目前最好的增额终身寿险排名

保险理财的复利值得购买吗?目前最好的增额终身寿险排名?保险理财除了复利增值，还有定向传承、离婚不分、安全性高等优点。保险理财的复利值得购买吗这一问题，是没有标准答案的。

一、保险理财的复利指的是什么?值得购买吗?

保险理财的复利，有两个含义，一个是保额的复利增长，另一个是现金流的复利收益。

保额复利增长，常见于增额终身寿险，与定额寿险不同，增额终身寿险的保额每年会以固定比例，通常为3.5%左右，复利增长，到被保险人身故的时候，给付当年度的有效保额。同样的保费，它前期可能没有定额终身寿险那么高，但因为复利增值的特点，到后期，增额终身寿险的保额会远超于定额终身寿险。

另一个复利增长的意思，则是现金流的复利收益。因为增额终身寿险在投保后，每年的现金价值也会增加，并且可以通过减保、退保等方式取现。而年金险，则不会在保单载明保险金或现金价值增长的收益率，只会按照合同约定，在约定的时期给你给付约定的保险金。

对于这种情况，我们很难去比较不同产品的收益是怎样的，那么可以通过现金流，计算理财保险的IRR，即内部收益率。这个收益率，是以复利计算的，看着不高，但相比单利，还是很有吸引力，这也是为什么，我们总强调保险理财的复利增长。任何一款理财保险，不管宣传得多么花里胡哨，只要计算IRR，就相当于让它照了一面照妖镜，真实面目一览无余。

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保险理财除了复利增值，还有许多优点，如定向传承、离婚不分、安全性高等。“保险理财的复利值得购买吗”，这一问题，是没有标准答案的。每个人，都要从自身的情况去考虑，如收入、家庭是否有负债、是否有长期不用的闲置资产等。

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二、目前最好的增额终身寿险排名

太平洋长相伴(盛世版)终身寿险

1.双被保人设计

双被保人设计，即一份保单保两个人。若其中任何一个被保人不幸出险，豁免后期保费且保单合同继续有效。一般而言，父母为自己投保的话，最好设定孩子为第二个被保人。若父母不幸出险，孩子作为第二被保人，可以免去后期的保费，同时也能让该产品的收益更大化。

2.搭配万能账户

太平洋保险长相伴盛世版可附加保底利率为2.5%的万能账户，目前最高的结算利率在5%。

3.赠送CAR-T细胞疗法权益

这里简单讲解一下CAR-T细胞疗法，CAR-T细胞疗法号称“癌细胞清零神针”。是一种治疗肿瘤的新型精准靶向疗法，最低一针120万。

4.支持年金转换

满足条件后，投保人或受益人可通过以下方式申请订立我司届时提供的转换年金保险合同：(1)投保人可以在减保或退保时，将当时的现金价值部分或者全部转换为年金;(2)受益人将身故保险金或全残保险金全部或部分转换为年金。您参加转换的总金额不得低于转换当时我司规定的最低限额。华夏南山松鑫享增额终身寿险

华夏南山松鑫享版终身寿险现金价值很高，另外每年现金价值按照3.5%年复利增值，写入合同，这个产品投保时通过计划书，可以看到未来某一年退保总共拿到多少钱。收益是确定的，还可以附加万能账户实现二次增值，短期收益是比较高的。

而且此款保险的回本很快。三年或五年交费，第五年末回本。十年交费，第十年末回本。二十年或十五年交费，第十一年回本。盈利能够做为儿女的教育金、婚嫁金还是自己的养老金，有存款要求但又感觉银行贷款利率低的人能够考虑到此保险。同时也很合适企业主等高净值家庭，兼顾身价保障、财富传承和有效避税的作用。新华鑫荣耀终身寿险

1、利益明确，稳健增长

自第二个保单年度起，当年度有效保险金额等于上一个保单年度的有效保险金额×(1+3.5%)。

2、特定呵护，额外保障

18至75岁间专享特定公共交通意外身故或全残保障。特定公共交通包含：民航客机，客运轮船，客运汽车(公共汽车和电车、出租车、网约车)，客运列车(高铁、动车、普通火车、地铁、轻轨列车、磁悬浮列车)。

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