人保2021年开门红产品怎么样？温暖金生年金保险有坑吗？值得买？

人保2021年开门红产品——温暖金生年金保险最短仅需缴费3年，第3年就可领取60%年交保费，主要提供特别生存金、满期金、身故金等，最高70岁可投保，那么这款产品究竟好不好？划不划算呢？

温暖金生是人保寿险2021年的开门红产品，产品是以“年金险+万能账户”组合形式构建。是双主险，双轮驱动，动感十足。这款产品分3年或5年交费，缴费时间比较短，是一款中短期保险理财产品，保底结算利率为3%，领跑2021年各大开门红。那么，人保寿险2021年开门红产品如何？

这款产品有两个生钱账户，第一是年金保障的主要领取金额，白纸黑纸写进条款里的，结算利率可以明确计算出来的，第二是附加万能账户，结算利率高不高主要是看它，如果主险年金的（生存+满期金）没有领取走，万能账户保障终身，一直可以领钱，详见如下：

如图所示，不难看出，这款产品的投保年龄是出生28天-70岁人群都可以购买的一款理财计划，主险保障期间为8年，可以选择3年或者5年交费。

理财保险产品区别于健康保障产品，越短时间交费，交费压力越小，并且领取回已交保费的速度越快，3年交费大致5年左右领取回已交保费，5年交费第6-7年领取回已交保费，前期返还还是比较快的。

简单点来说，温暖金生有两个资金账户，一是年金账户（在特定年限返还固定金额的钱），第二就是万能账户（就是年金账户的生存金+满期金不领取，就会进入人保的万能账户进行二次增长）；

2、公司经营比较稳健：

这个和温暖金生的特点息息相关，为什么这么说，因为温暖金生主要靠附加万能账户进行第二次增长，而公司经营好不好直接导致万能账户波动。

从多年来看，人保集团分为人保财险和人保寿险两大块，人保财险不用说，当之无愧的车险老大，人保寿险虽然没有和人保财险一样，一家独大，但是也在100家国内寿险企业中，净利润和保费收入稳居前TOP10，是上游位置。二、2021人保开门红温暖金生年金险划算吗？

一款年金保险划算不划算，主要二个方面，领取回已交保费的时间、万能账户实际结算利率波动、以及最后和其他同类产品比较的生存总利率（就是最后可以领取的钱）。

我们从这三个指标来谈一下买温暖金生年金保险划算不划算：

1、领取回已交保费时间：一般来说，这款产品按照中档利率4.5%计算，3年交费5年领取回已交保费；5年交费6年领取回已交保费，速度杠杠的，还是不错；

2、万能账户实际结算利率：说过了这款产品万能账户保底结算利率3%，实际利率要看公司实际运营结果；

3、竞品的生存总利率对比：和竞品对比来看，主险都是中短期保障（7、8、10年）万能账户保终身，到期后所有保费进入万能账户复利增长，就是生存总利率指在某个年龄阶段总体取出的钱，温暖金生年金保险表现的也比较四平八稳，差别不大：

作为人保寿险2021年开门红理财产品，温暖金生年金保底结算利率3%，给出了最大的诚意，也辗压各大对手，实际结算利率也一直很稳健，预计领取的金额也很可观，累计领取回保费的速度也很快。

加上公司万能利率波动比较小，如果充分运用好万能账户追加投保，适合在有了健康保障的基础上，有一些闲钱，短时间内不领取，追求强制储蓄的规划养老人群。

整体来说这款产品还是值得考虑的，毕竟保底利率高于其他产品。从预计的中档利率来看，收益表现的还行，和其他产品差别不大。