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新定义重疾险!粤港澳大湾区重疾险靠谱吗?在哪买?优缺点

2020-11-23 18:13:36 admin
万众期待的新定义重疾险终于来了。由横琴人寿承保,分为A、B两款,名字也很有地域特色:粤港澳大湾区重疾险。作为新重疾定义第一款产品,很多人都非常好奇,它的保障怎么样?价格有更便

万众期待的新定义重疾险终于来了。由横琴人寿承保,分为A、B两款,名字也很有地域特色:粤港澳大湾区重疾险。作为新重疾定义第一款产品,很多人都非常好奇,它的保障怎么样?价格有更便宜吗?

首款新定义重疾,保障好不好?

随着重疾新定义的发布,很多人都在等待新品的上线,只是没想到一切来得这么快!

这次由粤港澳大湾区率先推出新定义重疾险,可谓早有预兆。它作为国家战略重要发展区域,率先推出新重疾也不难理解。

这次推出的大湾区重疾险一共有两款:

A款:保障非常简单,保28种重疾+3种轻症。

B款:保障比A款好很多,保100种重疾+36种轻症+18种中症。

为了方便大家了解,我们整理了详细的对比表:

对于首款新定义重疾险,我们总结了它的3大特点:特点一:8种大湾区特定重疾额外赔

保险公司根据过往大湾区的发病情况,专门对8种特定疾病额外赔50%保额,无论是A款还是B款,都有这个保障。

这8种特定疾病如下:

1、鼻咽恶性肿瘤

2、肝脏和肝内胆管恶性肿瘤

3、结直肠恶性肿瘤

4、淋巴瘤

5、食管恶性肿瘤

6、胃部恶性肿瘤

7、支气管和肺部恶性肿瘤

8、急性重症肝炎或亚急性重症肝炎

以鼻咽癌为例,在广东地区特别高发,主要跟当地的病毒类型、爱吃腌制食物有关。

假如买了50万大湾区重疾,保障期内罹患这8种疾病,一共能赔75万。

此外,对于B款重疾险,还增加了16种成人重疾、8种老年重疾多赔50%的保障。

具体病种如下:

特定疾病保险金:18~60岁期间,患16种特疾,额外赔50%保额

16种特疾分别为:

1、严重慢性肾衰竭

2、多个肢体缺失

3、严重慢性肝衰竭

4、双耳失聪

5、双目失明

6、严重脑损伤

7、严重III度烧伤

8、严重特发性肺动脉高压

9、严重慢性呼吸衰竭

10、严重克罗恩病

11、严重溃疡性结肠炎

12、严重冠状动脉粥样硬化性心脏病

13、严重心肌病

14、III度房室传导阻滞

15、严重自身免疫性肝炎

16、严重肠道疾病并发症

老年疾病保险金:61岁以后。患8种老年疾病,额外赔50%保额

1、严重脑中风后遗症

2、严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症

3、严重阿尔茨海默病

4、严重原发性帕金森病

5、严重运动神经元病

6、严重肌营养不良症

7、非阿尔茨海默病所致严重痴呆

8、多发性硬化

需要提醒大家,以上24种重疾是有年龄限制的,比如严重脑中风后遗症,只有61岁及以上患病,才能额外赔50%。特点二:前10年患重疾,多赔80%

这项保障只有大湾区重疾B款有,A款是没有的。

对于大湾区B款重疾,如果在买后的前10年里,罹患重疾能多赔80%,这个比例还是非常高的。

如果患的重疾刚好是上面那8种大湾区高发疾病的话,还可以额外赔50%保额。

比如买了50万保额,前10年里患重疾鼻咽癌,能直接赔115万,保额翻了一倍多。

不过和老重疾相比,很多旧产品都是60岁前额外赔,大湾区重疾在赔付时间上还有待提高。

总的来看,大湾区重疾还是有了非常独特的创新,后续的新重疾还会有哪些改变,让我们拭目以待。

大湾区重疾险,性价比高不高?

旧重疾险在明年1月31日才会全部下架,那大湾区新重疾和目前的老产品相比,到底该怎么买呢?

我们挑了几款高性价比的老产品,一起对比下。

直接说结论:

粤港澳大湾区重疾险A款的保障病种少,保障能力非常弱,且价格也没有便宜太多;粤港澳大湾区重疾险B款相比于A款在保障病种上虽有所增加,但还是缺少有像癌症2次赔等实用保障,价格相比之下也比较贵。总的来看,这两款产品的性价比较低。

看中性价比的话:超级玛丽3号max的价格很有优势,同时保障也很充足,60岁前重/中/轻症赔付比例非常高,还可附加癌症/心脑血管疾病2次赔150%保额。

看中高发中/轻症保障好的话:达尔文3号是不错的选择,轻度脑中风可赔2次,不典型的急性心梗、微创冠状动脉搭桥术、微创冠状动脉介入术这3项高发心血管疾病可赔2次,并且60岁前重疾可额外赔80%,还可根据需求附加癌症2次赔和心脑血管2次赔。

看中前症保障的话:推荐百年康惠保2.0,12种前症可赔15%保额,有利于早发现早治疗,并且还包含有癌症2次赔和可选心脑血管疾病2次赔。首款新定义重疾,都哪些不足?

作为首款新定义产品,目前来看,还不是很完美。

我们总结了大湾区重疾的3个不足:不足1:没有原位癌保障

原位癌是还没有浸润扩散的癌细胞,离癌症还有一定距离,是非常高发的疾病,老版重疾都将它作为轻症来赔。

不过,我们仔细看了大湾区重疾的条款,无论是A款还是B款,都没有原位癌的保障,如果得了原位癌,两款大湾区重疾都是不赔的。不足2:保障不灵活,必须附加身故

无论是保到70岁,还是保终身,都必须要附加身故。

对于预算不多的朋友来说,保费压力会非常大。

此外,这款产品也只有大湾区A款重疾能保到70岁,保障更好的B款只能保终身。不足3:所有轻症只赔30%

和目前旧定义重疾险相比,这也算是一个不足。

因为新定义只要求法定的3种轻症,赔付比例不得超过30%,对于其他的高发轻症,理论上是可以单独提高赔付比例的。

比如3种法定轻症赔保额的30%,其他高发轻症赔45%。

不过,从大湾区新重疾来看,所有轻症仍统一按30%来赔,和目前轻症赔45%的旧重疾相比,还有些差距。

此外,考虑到有些朋友对横琴人寿不太了解,这里也简单给大家介绍一下:

公司成立于2016年,各项指标都没有问题,只是和平安、国寿等公司相比,知名度没有那么高。新旧重疾,怎么选更合适?

以大湾区新重疾为参照的话,如果你还没买重疾险,我们更倾向于先买旧定义重疾。主要是旧重疾有4个优势:

价格更便宜:老版重疾价格比新版便宜20%,虽然以后重疾有降价的可能(点击了解),但目前来看,新重疾价格并不占优势。

保障更灵活:像老重疾福乐保,除了保终身,还能选保到70岁,身故也可以自由附加,选择更灵活。

60岁前能额外赔:老产品60岁前患重疾,都能多赔50%-60%保额;而大湾区重疾B款,只有前10年才能额外赔。

重疾择优理赔:目前已有4家公司公布了这一消息(点击了解),以冠状动脉搭桥术重疾为例,虽然旧定义比较严格,但理赔时也能按更宽松的新定义来理赔。

早买早保障,未来何时能上线高性价比的新重疾,还是个未知数,如果一直等下去,万一期间真的罹患大病,就得不偿失了。

已经买过旧版重疾的朋友,如果保额不够的话,在经济允许范围内,也可以适当考虑加保。写在最后

第一个吃螃蟹的人,往往都是勇士。

首款新定义产品的出现,至少建立了一些标准,相信后面的产品也会陆续跟上。

希望以后的新品,能够改进一些不足,推出性价比更高的产品。

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