银行一类存款巅峰时规模超十万亿元，但存在三方面风险，不能忽视

前几日，央行公布了一组数据，在2020年一年当中，我国银行发行的结构性存款规模就增加了2.66万亿元！在2020年8月份，结构性存款余额达到巅峰，一举突破了十万亿的关口。可惜爆发增长的势头并没有延续下去，从8月份以后，其总规模就在慢慢缩水，最终收官定格在9.617万亿元。结构性存款一度被认为是保本理财的替代品，但是它也有一些风险。

银行结构性存款爆发增长未能延续

银行发行的结构性存款一年增长了2.66万亿元是什么概念？它超过了2020年辽宁省全年GDP总量（2.53万亿），增长规模都赶上一个省的GDP了，由此可见，这款产品在市场当中也是相当的受欢迎的。

自2020年的上半年，我国监管机构发布规范金融机构资产管理的意见以后，银行理财逐步打破了刚性兑付，慢慢的不再承诺保本保息。但是市场上保本类的理财产品依然有很大的缺口，因此结构性存款迎来了发展的黄金时期。

但是2020年最后几个月，央行加强了对于结构性存款的管理，要求结构性存款与金融衍生品挂钩的部分必须要有实际的交易情况，并且对发行银行是否具备一些衍生品交易资格进行审查。一些中小银行由于资质不全，不得不暂时告别结构性存款的舞台，因此规模缩水也就在情理之中。

结构性存款也有一些风险

结构性存款当中有存款二字不免让一些朋友误以为它是一种存款，其实不然，结构性存款是一种创新性的产品，产品一部分与外汇或者一些其他金融衍生品相挂钩，另一部分投资货币市场等稳健的标的，它的风险较传统存款来说，还是要高一些。

1、预期收益率缩水的风险。结构性存款的利率一般来说是在某一个区间段浮动的，如果其所挂钩的产品出现比较大的波动，你就很有可能只能拿到区间最低的利率，而最低利率有可能都要比银行的定期存款利率低。

2、流动性比较差。结构性存款一般来说，是不能够提前支取的，银行在你认购的时候也会与大家说明。一旦大家认购了产品以后，却突然出现了急需用钱的情况，容易给大家带来一些麻烦。

3、政策带来的风险。我国的监管层对于金融机构与其产品的监管越来越严格，结构性存款规模在2020年下半年缩水也印证了这一事实。目前我国对于结构性存款的监管，可以说是还处于比较宽松的环境，万一日后政策进一步缩紧，带来的影响也未可知。

从目前银行发行的结构性存款来说，基本上没有出现本金遭受损失的情况，但是这不代表它是没有风险的，投资者可能需要承受一定的利息损失风险。毕竟，很多投资者往往只看到了高预期收益，却忽略了可能的损失，一旦预期收益不达预期，心里的落差也不小，所以还是要对结构性存款有正确的认知，不能忽视可能的风险。

选择银行结构性存款也不用着急，因为挂钩金融衍生品，选择体量比较大，实力雄厚的银行更加靠谱一些。另外需要对挂钩的金融衍生产品有一定的认识，做好风险评估。