如何成为保险规划师？2021如何成为保险规划师

如何成为保险规划师？保险规划师需要具备哪些技能？跟年龄稍长的客户聊保险，他们时常会感叹在他们的印象中保险销售人员多是婆婆阿姨。比如他同学的父母之类的，这样的人多半热情开朗，乐意助人，跟身边人关系都很好。

于是保险销售变成了亲戚朋友之间的互相帮衬。人家天天来家里，时不时还捎带点小礼物，也不好意思老是拒绝，时间久了，只要经济条件也允许就会或多或少的购买一些。

按理说在中国这种熟人社会，这样熟人间的销售不应该有什么大问题。只是你也发现，二十几年以来保险在大众之中的口碑却一直不大好，为什么？

因为这样的熟人销售，关系倒是建立了，却并没有抓到保险规划的核心。

作为保险规划师，我们的核心职责到底是什么？

一、具备学习能力

许多人认为保险行业就是卖保险产品的，其实这是很大的误解。实际上保险行业是一个知识密集型行业，行业有一句老话叫“我们不是在学习，就是在学习的路上”，保险规划师必须要有大量的信息和知识储备，持续不断的学习精神，才能在这个行业走得更久更远。1.保险产品

保险规划师必须要快速掌握市面上琳琅满目的保险产品，了解保险的分类，会看不同公司的重大疾病保险、医疗险、意外险、寿险、年金保险的条款细节。并能用客户听懂得语言叙述出来，熟悉不同保险所具有的功能和意义，了解不同公司的产品特点，比如有产品信价比的天安人寿、信泰人寿、有爆款产品的复兴联合、百年人寿等。2.保险公司

保险规划师必须了解各家保险公司的特点，比如中资公司有天安、华夏等。中外合资公司有工银安盛、同方全球、中英人寿等，品牌公信力强大的有泰康人寿等，只有了解公司特点才能匹配客户对公司的偏好。3.核保理赔和医学知识

核保和理赔虽然不是保险规划师的专业，但如果掌握一些基础的医学知识和技能，才能更好帮助客户规避潜在风险，争取到更好的理赔和核保权益。各家保险公司都有不同的核保机制，所以经常给出的核保结果也不同。4.法律知识

保险本身就是一本法律合同，因此法律知识无处不在的，其中最基本的是《保险法》。拓展开有《婚姻法》、《继承法》、《公司法》等，这些法商知识虽然不是经常用，但是也必须要适量储备。

5.理财知识

保险是一种财富管理的金融工具，理财规划就包含了风险规划、教育金规划、养老金规划、税务筹划、婚姻财富规划、传承规划等。所以其他金融知识和金融工具也要有所了解。好的保险规划师绝对不仅仅是推销产品，关键要站在更高的视野和客户立场，去分析和规划，最后拿出合理的解决方案，为客户提供价值。二、品德要好

金融行业乱象丛生由来已久，尤其像保险这种复杂虚拟的金融工具，诱惑和利益面前，不具备好品性，哪怕你再专业也等于零。保险行业在国人心目中地位很低，这是不争的事实。其中最主要原因还是人员素质低，没有良好的职业道德，靠销售误导，强行推销等粗暴的、欺骗的行为谋财获利。给老百姓心中造成了难以磨灭的阴影，这么多年了许多人还是会“谈险色变”1.有诚信

保险是虚拟商品，只要无风险发生，消费者就毫无体验感。弱势的消费者需要和强大的保险公司签定一个长期对赌合同，保险条款咬文嚼字，枯燥难懂，客户要全面了解自身权益，基本靠的是销售人员一张嘴。那么客户为什么要在你这里买单，其中很重要的原因是信任感。所以，保险规划师必须爱惜自己的羽毛，诚信为本，严格遵守各项法规是最基本的底线。2.有责任感

保险销售完成后，正真的客户服务才正式开始。保险伴随客户一生，那么保险规划师就要服务于客户一生。贯穿始终，陪伴客户是这个行业的特点。只要客户有保险服务需求，我们就应该有求必应，千万不能卖了产品就走人，毫无责任心。客户在购买保险产品时，会提供详细的个人信息，甚至财务状况，这些都是客户的隐私。作为客户的家庭保险规划师必须要对客户负责，不能随意泄露客户隐私，做好保密工作。3.公平竞争

保险行业虽说竞争激烈，现在每个人周围都有几个做保险的同业，那么不能恶意诋毁其他同行及其产品，贬低竞争对手。好的保险规划师应该以人品为背书，专业知识打底，获取客户认可。三、自律

保险是一个自由度很高的行业，但是自由不代表自律，保险规划师必须要有强大的自律性、足够的耐心和毅力才能最终有收获。自由过度就变成了懒散，不做好时间管理，很快就在这个行业脱落了。

总之，一个保险规划师必须是爱学习、会学习、有德、有才，才能成为好的保险规划师。不少保险规划师会选择通过考证书来学习更多的知识。

RFP证书是由美国注册财务策划师协会（RFPI）于1983年推出的，并在全球范围内获得广泛认可的专业的国际理财师专业资格。RFP证书现已正式被纳入全国财经金融专业人才培养工程。

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