新版重疾险有哪些变化？达尔文3号重疾险买还是不买？

新版重疾险总体上有利有弊，随着时间推移，重疾定义是会更严格，还是会更宽松?答案是，至少会维持不变，而不是更宽松。那么新版重疾险有哪些变化？达尔文3号重疾险买还是不买？

1、重大疾病病种增加：从病种上看，新版本的重疾病种由2007年版的25种，增加到了28种。

轻疾：急性心肌梗死、脑中风后遗症、轻度恶性肿瘤;

重疾：严重溃疡性结肠炎、严重克罗恩病、以及严重慢性呼吸功能衰竭;

从定义上看，是变严了还是变松了呢?这个还真不能简单的说“严”，还是“松”，只能说整体上定义更严谨了。

2、甲状腺癌降级赔付：老版重疾产品里，甲状腺癌都属于恶性肿瘤，也就属于重大疾病。新规则中TNM分期为I期或更轻分期的甲状腺癌不属于恶性肿瘤，也就不算重大疾病。新规将Ⅰ期甲状腺癌划分到轻疾保障里，只赔保额30%。

3、原位癌不在官方定义中：老版的重疾定义中，原位癌一般和“极早期恶性肿瘤”一起出现，作为恶性肿瘤对应的轻症。但是在征求意见稿中，原位癌既不在重疾中，也不在轻症中。但不排除保险公司在设计新产品中自行加入保险责任。

4、轻疾赔付比例调低：之前的轻疾赔付比例由保险公司自行决定，部分互联网重疾险，轻疾比例高于30%，有35%、40%、45%的，赔付比例接近重疾险的一半。现在：轻疾赔付比例不得高于30%。

5、改革之后，重疾险更贵了还是更便宜了呢?这个问题，没有确定答案，因为重疾险的价格并不是单单由重疾定义决定的。但可以确定的是，即使剔除了甲状腺癌，重疾险整体价格的变动不会很大。所谓的降价，大概率不会出现。

当然还有其他疾病定义的变化，总体上有利有弊，随着时间推移，重疾定义是会更严格，还是会更宽松?答案是，至少会维持不变，而不是更宽松。达尔文3号重疾险买还是不买?

达尔文3号重疾险涵盖重疾、中症、轻症，早期癌症、高发轻症、中度脑中风二次赔，还可按需选择附加癌症、心脑血管二次赔，这款产品也是60岁前确诊重疾可赔1.8倍保额，人生前期保额高。

对于那些追求高性价比、高比例赔付、关注高发疾病，比如早期癌症、不典型心梗、恶性肿瘤等人群就比较好。达尔文3号重疾险有以下几个优点：

1、保障全面，既有重疾单次赔付、轻症中症多次赔付，还有几种高发疾病的二次赔付。

2、高发疾病保障：高发的早期癌症、不典型心梗/微创冠状动脉搭桥/微创冠状动脉介入、恶性肿瘤、心脑血管疾病都有包含，都是均可获得二次赔付，增强保障力度

3、重疾额外赔：60岁前确诊重疾可赔1.8倍保额，人生前期保额高。

4、疾病赔付比例高：轻症赔付比例为45%，中症赔付为60%，附加二次癌症、心脑血管可赔150%，比例均高于市面同类产品

5、保障的期限也可以选择保至70岁或保终身，这对预算不多的人或经济压力比较大的人来说比较友好。

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